Vad är ett blancolån?

Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Det betyder alltså att banken inte har någon säkerhet för lånet i form av en fastighet, ägodel eller likande.

Eftersom ett blancolån saknar säkerhet är de osäkrare än till exempel ett bolån, där bostaden blir bankens säkerhet. Det gör också att blancolån har högre ränta än lån med säkerhet. Ett blancolån är alltså dyrare än ett vanligt bostadslån.  

Du som låntagare väljer själv vad du vill använda ditt lån till. Ett blancolån kan också kallas för privatlån. Hur lång återbetalningstid ett blancolån har kan du oftast vara med och påverka själv. 

Så hittar du bästa räntan på blancolån

  1. Ange hur mycket du behöver låna. I reglaget kan du välja en summa mellan 3 000 och 600 000 kronor, beroende på hur stort belopp du behöver låna.
  2. Filtrera vilka villkor du vill ha. Ålder, inkomst och antalet betalningsanmärkningar påverkar inte bara din ränta, utan också vilka långivare som kan bevilja dig lån. Fyll därför i vilka villkor du vill ha med i tabellen. Du kan även välja hur snabb utbetalning du vill ha på lånet.
  3. Jämför långivarnas villkor. I listan med låneförmedlare och långivare ser du vilka lån de erbjuder och var kostnaden kan hamna. Då blir det enkelt att avgöra vem som har ett passande lån för dig.
  4. Ansök om blancolån. Hittat en långivare som passar dig? Genom att klicka på Ansök nu kopplas du vidare till den långivarens hemsida. Där kan du sedan ansöka om lånet du vill ha.

Varför bör jag jämföra bankernas räntor innan jag ansöker?

Att jämföra olika banker är det lättaste sättet att hitta det lån som blir billigast för dig. Då kan du tydligt se hur räntan på blancolån skiljer sig mellan olika långivare. 

Jämförelsen ger dig också översikt över långivarnas andra villkor. Till exempel får du veta vilka som accepterar betalningsanmärkningar, vilka som kräver fast inkomst och vilka ålderskrav som långivarna har.

Exempel: Linnea vill låna 500 000 kronor, men har en betalningsanmärkning. Genom att fylla i dessa kriterier i tabellen får hon upp en lista på vilka långivare som kan låna ut den summa hon vill ha och som även godtar betalningsanmärkningar. Hon ser att en av dem erbjuder räntor inom spannet 3,75–16,95 % och den andra 9,95–28,90 %. Linnea ansöker då hos den första långivaren, för större chans till lägre ränta.

Hur lång löptid ska jag välja?

Löptid är hur många år som lånet ska gälla. Med andra ord anger löptiden hur lång tid du har på dig att betala tillbaka pengarna du lånat. Löptiden på blancolån kan vara allt från 1 till 20 år. Du bör välja en återbetalningstid som passar dina egna förutsättningar. 

Du kommer billigast undan om du betalar tillbaka lånet på så kort tid som möjligt. Då behöver du nämligen inte betala ränta lika länge. Visserligen kan du behöva betala något högre ränta varje månad. Men det kompenseras av att skulden försvinner snabbare.

Vilket blancolån har den bästa räntan just nu?

Det går inte säga generellt vilken långivare som har lägst ränta på blancolån. Det varierar stort utifrån hur marknaden och ränteläget allmänt ser ut. Däremot visar tabellen ovan inom vilket spann som långivarnas räntor brukar hamna.

Räntan på blancolån sätts alltid individuellt. Det som främst avgör din ränta är hur långivaren bedömer dina förutsättningar att betala tillbaka lånet. Där spelar det bland annat in om du har fast inkomst, betalningsanmärkningar eller andra lån.

En del långivare har alltid rörlig ränta på sina blancolån. Det innebär att den ändras då och då om räntenivån på marknaden går upp eller ner. Andra långivare använder en fast ränta, vilket betyder att du betalar samma summa under längre tid.

Hur mycket kan jag låna med blancolån?

Ett blancolån brukar vara på upp till 600 000 kronor. Den minsta summan du kan låna är 3 000 kronor. Men gränsen för hur stora eller små lån du kan få varierar mellan olika långivare. Det är alltså inte säkert att alla långivare för blancolån erbjuder just det belopp som du vill låna.

Hur mycket pengar just du får låna avgörs alltid utifrån din ansökan. Långivaren bedömer din ekonomiska situation och avgör om du får låna det belopp du vill eller inte. Ibland kanske du blir beviljad ett lån, men en lägre summa än vad du hade tänkt dig.

Tips! Välj en så kort löptid som din ekonomi klarar av, och betala av lånet i förtid om du får möjlighet.

Du måste dock inte vänta ut löptiden för att betala tillbaka lånet. Det går nämligen att betala av lånet i förtid om du får möjlighet, så länge du har rörlig ränta. Så snart du betalat av hela lånet behöver du inte längre betala någon ränta.

Vad ska jag tänka på innan jag ansöker om blancolån?

Innan du tar ett blancolån bör du se över din ekonomi. Det bästa är om du kan spara ihop pengarna i stället för att ta ett blancolån. Men om du nödvändigtvis behöver ta ett blancolån bör du fundera över hur mycket du har råd att låna. Lånet ska betalas tillbaka, så därför är det bra om du lånar så lite som möjligt.

Ju längre återbetalningstid du väljer, desto dyrare blir lånet. Därför bör du välja en så kort återbetalningstid som möjligt. Innan du tar ett blancolån bör du även jämföra räntan och villkoren hos olika långivare för att försäkra dig om att du har fått så låg ränta och bra villkor som möjligt.

5 saker att tänka på innan du ansöker

  • Jämför räntor och villkor hos flera långivare. Genom att jämföra långivare kan du få en lägre ränta och minska kostnaderna för lånet.
  • Låna bara pengar om du verkligen måste. Ta inte ett lån om du inte behöver. Det är bättre att försöka spara ihop pengarna än att ta ett lån.
  • Låna inte mer pengar än du behöver. Låna bara så mycket som du behöver. Att låna mer än vad du behöver blir dyrare och innebär en större risk både för dig och långivaren.
  • Välj kort återbetalningstid och betala mindre i ränta. Ju kortare återbetalningstid du väljer, desto mindre ränta måste du betala. 
  • Teckna låneskydd. Ett låneskydd hjälper dig om du till exempel skulle bli sjuk och inte kan betala tillbaka lånet. Skyddet fungerar som en försäkring och täcker kostnaden för ditt lån under en kortare period.

Kan jag ansöka om blancolån utan kreditupplysning?

Nej, det går inte att ta ett blancolån helt utan kreditupplysning. Alla långivare måste ta en kreditupplysning enligt lag. Däremot kan du ansöka om blancolån utan UC hos en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC, som är det vanligaste.

Vi gör ingen kreditupplysning på dig när du jämför blancolån. Det är först när du väljer en långivare och ansöker hos dem som de kommer att ta en kreditupplysning på dig. 

Låneförmedlare tar bara en kreditupplysning

Ett tips om du vill undvika kreditupplysningar är att ansöka om blancolån hos en låneförmedlare. Då kollar de upp dina möjligheter hos flera långivare, men tar bara en kreditupplysning.

Långivarna de samarbetar med får då ta del av upplysningen, men det räknas bara som en enda kreditupplysning i registret. Hade du i stället ansökt direkt hos flera långivare hade alla tagit varsin kreditupplysning på dig.

Är blancolån bra eller dåligt?

Ett blancolån kan vara både bra och dåligt beroende på dina ekonomiska förutsättningar. Har du en god och stabil ekonomi i övrigt behöver det inte vara något dåligt att ta ett blancolån för att till exempel kunna betala en oväntad utgift.

Har du svårt att betala räkningarna varje månad bör du däremot inte ta ett blancolån för att lösa problemet. Blancolån har ingen säkerhet, och därför är räntan ofta högre än på lån med säkerhet, som till exempel bostadslån. Oftast ska blancolånet också betalas av relativt snabbt.

Det viktigaste att tänka på när du tar ett blancolån är alltså att du ska kunna betala tillbaka lånet inom den återbetalningstid som du avtalar om. Har du problem med din ekonomi rekommenderar vi att du kontaktar budget- och skuldrådgivningen hos din kommun. De kan hjälpa dig med råd och stöd för hur du ska förbättra din situation på ett hållbart sätt.

Så kan du sänka räntan på ditt blancolån

  • Betala av lånet på kort tid. Med kort löptid blir totalkostnaden för lånet lägre, även om månadskostnaden kan vara högre. Ju snabbare du betalar av lånet, desto snabbare minskar din skuld och därmed även räntekostnaden. Är räntan rörlig kan du dessutom betala av hela lånet i förtid och slippa mer ränta.
  • Samla flera lån i ett. Har du många lån sedan tidigare kan du samla lånen i ett större blancolån. Ett enda större lån är nämligen billigare än flera mindre lån. Dessutom förbättrar det din kreditvärdighet.
  • Ansök med medsökande. En medsökande ökar tryggheten för långivaren och kan göra att du får bättre villkor för blancolånet.
  • Förhandla ner räntan under löptiden. Har du en längre löptid betyder inte det att du måste ha samma ränta under hela tiden. Allt eftersom du betalar av på lånet kan du förhandla med långivaren om att sänka din ränta, om förutsättningarna förbättrats.

Vad kan jag använda ett blancolån till?

Ett blancolån kan du använda till i princip vad du vill. Långivare brukar inte fråga efter vad pengarna ska användas till, utan tittar bara på hur din ekonomi ser ut. Många tar blancolån i samband med större inköp, till exempel för att köpa en ny bil, renovera hemmet eller betala kontantinsatsen på en bostad.

Om du har flera smålån och kreditkortsskulder kan du använda ett blancolån för att betala av skulderna. Ett blancolån har oftast lägre ränta än smålån och kreditkort. Det är dock viktigt att jämföra kostnaderna innan du väljer att göra detta.

Exempel på vad du kan använda blancolån till

  • Större utgifter. Ska du köpa en bil, en båt eller något annat som kostar en större summa kan du betala detta med ett blancolån. Det kan även användas till att betala en renovering eller resa.
  • Reparationer. Om exempelvis spisen eller kylskåpet går sönder är blancolån ett sätt att direkt kunna reparera den eller köpa en ny.
  • Kontantinsats på bostad. När du köper bostad måste du stå för minst 15 procent av köpesumman själv. Räcker inte dina besparingar kan ett blancolån vara en lösning.
  • Samla lån. Har du flera mindre lån och krediter som du betalar ränta på kan du lösa dem med ett blancolån. Det är både billigare och bättre för din kreditvärdighet om du samlar hela skulden i ett större lån.